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lpr是什么意思 lpr转换好还是不好

时间:2020-08-14 13:55:27来源:whyd浏览: 分享:

近日,国有五大行宣布将对个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR定价方式,但是LPR到底是个什么东西?为什么要改成这个样子,自己要如何选择成为了大家心中最大的疑惑,那么今天就让小编用最简单的方法解释一下LPR到底是什么,又会造成什么影响!

LPR是什么

LPR是(Loan Prime Rate)的缩写,字面翻译为贷款市场报价利率,也就是按照市场调节的方式实时变动的利率。我们可以大概理解为浮动利率。为什么银行开始这种急哄哄的操作?这和央行出台的政策指导是一致的。去年12月底,中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台,抛出了贷款市场报价利率(LPR)的概念,开始推动这一项改革。

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LPR有什么好处

转换过程中,贷款利率有所下降,可直接减少企业利息支出;从下一个重定价周期开始,企业还可享受 LPR 下降带来的政策红利,降低融资成本的效果将更加明显;按照字面理解,LPR的推出可以从某种角度上降低个人或企业融资成本,这感觉和降息后的心情有点类似。事实上,市场化的 LPR 仅仅反映的是市场供求变化,提升了货币政策向贷款利率的传导效率是真的。

8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示,截至6月末,存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中,存量企业贷款转换进度为76%。换言之,离央行给出的8月31日截止日期没几天了。各个商业银行或许有任务在身,压力山大,所以催客户抓紧时间,做这道二选一的选择题。

如何选择

1.看眼前:

选LPR浮动利率,每月房贷能省下几杯星巴克

从今年的情况看,LPR定价下的房贷利率,是能省下来一点钱的。

请看下图中橙色的线条,代表了五年期LPR报价,也就是我们房贷一般要参考的报价。

从1月到7月,LPR报价一路走低,6月发布的5年期以上LPR为4.65%,较 3 月下降10个基点。

简而言之,用LPR报价利率,我们的房贷是降低了。

timg (6).jpg

举例说明

首先,这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%。记住这个数字,4.8%。

①假如你原来的房贷利率是上浮10%,即为5.39%。5.39比4.8要高,5.39%-4.8%=0.59%。这个0.59%,就是你今后房贷的固定加点数,永远伴随你。你今后的房贷利率就是:LPR+0.59%。

因此,假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65%,转成LPR后,你的利率就是4.65%+0.59%=5.24%。

②假如你原来的房贷利率是九折,就是4.41%。4.41比4.8要低,4.41%-4.8%=-0.39%,这个-0.39%就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。你今后的房贷利率就是:LPR-0.39%。

因此,假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65%,你的浮动利率就是4.65%-0.39%=4.26%。

比如某编拿自己的房贷利率算了下,按照这个利率,每月房贷能节省下50块上下。

2.看长期:

选固定利率,用房价上涨对冲风险

虽然2020年LPR利率是下行了,但以后呢?大多数人的房贷都要还20、30年的,这要看长期的趋势。

毕竟有跌就有涨嘛……

未来的事情谁也无法预测,LPR目前是下行趋势,但也说不准会不会上行。

1.如果你的银行支持不转,那就选择不转,维持原合同基准利率上下浮的定价方式,跟着央行的利率走。

2.如果你的银行必须二选一,那就分情况:

5年内要还清贷款的,选LPR利率,每月能省下百十块钱;

贷款长久的,选固定利率,以后利率一辈子都是这个数直到还清。情绪不受lpr利率波动,咱们不差那每月几十到百来块的钱。即使未来LPR大降,但房价跟着上涨了,也不见得会吃亏。

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