LPR是什么

近日，五家国有大行发布公告，8月25日起对个人房贷统一转换为LPR定价，很多办理了个人房贷的小伙伴可能会疑惑什么是LPR,和现在的固定利率有什么不同呢?LPR和固定利率应该选择哪个?武汉生活网为您解答了关于LPR的问题，具体内容一起来看看吧。

一、什么是LPR?和原来的基准利率比有什么不同?

简单来说：就是贷款基础利率。其他贷款利率可在此基础上加减基点生成(LPR±一定的幅度)，央行每月20日公布最新的LPR利率，让利率跟着市场动态调整。

与之前的基准利率有什么不同呢?直接说结论，对于我们房贷来说，没有本质不同，计算方式由乘法换成了加法。另外相对基准利率，变化更频繁。

原来房贷利率=央行基准利率 *x%

即在央行基准利率的基础上，打折或上浮。比如打个八折，或者现在上浮个10%。

新版房贷利率=LPR+加点数值(可正可负)

举个栗子，北京的2月的首套房贷款，就是4.75%(2月LPR)+0.55%(加点数值)=5.3%

这里的加点数值和之前的折扣或上浮比例类似，一旦确定，就固定不再调整了，利率是否变化就看LPR是否变化。

二、未来LPR走势如何?会升还是会降?

这是一个比较难回答的问题。

目前市场的共识是：中短期内，预计LPR将保持低位波动，长期看，中国大概率也会进入降息周期(发达经济体都验证了这一点，更低的GDP增速通常对应更低的资金利率)

从19年8月开始实行LPR利率以来，一年期和五年期(跟房贷有关)都是下行的趋势。

在中国历年的银行贷款利率中，每隔一段时间，都有个最低点。而这个最低点，是在不断下行。但目前的贷款利率，也是历年以来的最低点。美国，大致也是同样的走势。

虽然目前来看，LPR下行是大趋势，但是，作为利率市场化的产物，LPR的长期走势存在一定不确定性，没有人敢保证LPR未来不会上涨。

目前来看，未来利率大幅上涨主要有以下两种可能性:

1、中国经济焕发活力，重新掀起增长高潮，GDP重回7%+的增速。

2、国内出现恶性通胀，央行被迫大幅提高利率。

一旦经济进入加息周期，LPR利率升高，进而房贷上升，加重还贷负担。

三、固定利率和LPR浮动，两种利率转换方式，选择哪种更好?

发现新政出来后，很多人纠结选LPR浮动还是固定利率。

这个也是大家最关心的一个问题，目前的一些分析，要么直接建议选浮动，要么建议选固定，这都是比较片面的，因为每个人情况不同，选择也会不同。

1、剩余还款期限不长

例如仅剩余三到五年的房贷，大可放心选择LPR浮动利率。因为中短期内，出现LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出现了LPR的上升，贷款也已经还完了，完全没有影响。

2、对于利率变化不敏感的人

这一类人资金比较充足，还完房贷后还有较多的结余。这种可以选择LPR浮动利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行带来的月供减少;另一方面，即使长期出现了LPR上行，增加的月供对于生活影响不大。最极端的情况下，一旦利率上浮高于预期，还可以考虑提前还贷。

当然选择固定利率也是省心省力的，不差钱怎么选都可以。

3、近几年内有换房计划或提前还贷计划

这种和第一种情况类似，可以选择LPR浮动利率。

4、贷款金额不多的

比如贷款金额是30万、50万的，也没必要太纠结，选哪种都可以。利率波动不大的前提下，每个月也就差几十块钱。

5、剩余还款期限较长，且对利率变化较敏感

这部分人是最难选择的。坚持固定利率，可以避免利率上行风险，不受影响，但是却无法享受利率下降周期中的利息节约红利;选择LPR浮动利率，短期可能节省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考虑能否承担。

这里举个栗子来看一下：例如100万的贷款，期限是30年，目前房贷利率是4.9%来算，那么当前的月供是5307。

假设未来LPR上涨或下降的幅度在2个点以内(大概率不会超过这个数值)，那么大家可以做个参考，选择浮动利率，未来LPR上涨月供是否可以承担(数据只是，不同的剩余本金和剩余年限都会影响月供金额)。

这里每个人的风险承受能力不同，需要自行判断。取决于你对未来不确定性的厌恶程度。

如果说对现在的利率非常满意了，比如说之前有打7折的，现在利率低于4%的，也是可以考虑固定利率的，毕竟也不算高，图个安心。

四、转换为LPR后会省钱吗?

如果选择LPR浮动利率，那么未来利率受LPR变化影响，LPR涨，则利率涨，月供也涨;LPR降，则利率降，月供也降。

其实本质来说，和基准利率一样，之前基准利率降的时候，我们的月供也是减少的。反之基准利率上升，月供也会增加。