新版征信报告将上线拖欠水费 征信报告影响房贷吗

中国人民银行征信中心发布了新版个人征信报告，将会在近期正式上线，对于拖欠水费、欠税、以卡养卡等不诚信行为，将会影响您的征信，那么新版与旧版的差异有什么区别呢？征信报告会影响房贷吗？要如何保护个人信息安全？

一、推出新版征信报告目的

新版目的：

▪ 一方面，国家信息系统基础设施建设取得长足进步，在很多方面实现了全国联网与互联互通，使得个人重要信息归集成为可能;

▪ 另一方面，互联网金融科技的发展，让个人信息更趋完善，征信维度具备了多元化基础。

专家表示：

新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。如何快速构建一个完善高效的信用社会，成为征信行业当前的重要任务。

中国人民银行征信中心经过诸多考虑，决定推出新版征信报告。

同时，新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。力求如何更有效、更全面、更精准地反映个人信用情况。

二、新旧版征信报告有何差异

01、更细化

新版个人征信报告，除旧版个人基本信息之外，还可以查看配偶信息。同时，职业信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

02、更全面

新版个人征信报告，维度更加丰富、全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息;新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。

除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

03、更精准

新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

04、影响力大

新版征信报告涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。

当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。

市场人士比较发现，“上午离婚下午买房将成为过去”。在旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债。

而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。

征信大数据就要足够多、足够大，这样才能够更加立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平。

三、新版征信报告有什么用途

01、贷款借钱，只要是金融机构贷款;

02、信用生活，诸如免押金使用产品、分期购物等等;

03、影响出行，现在国家相关部门有规定，对于失信欠债的"老赖"，限制其乘坐高铁和飞机;

04、买房子，银行对于分期付款购房查的很严;

05、难以申请信用卡;

06、购物平台的“上月买下月还”功能无法使用;

四、征信报告影响房贷吗

1、“连三累六”是什么意思?

“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

2、频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?

有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

3、两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗?

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

4、助学贷款逾期，能申请房贷吗?

助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

5、有当前逾期，能申请房贷吗?

有当前逾期不能申请房贷，要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。

6、本人征信良好无逾期，但是老婆2年内有6次逾期，老婆有逾期对本人申请房贷有影响吗?

有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。

7、有张信用卡处于“呆账”状态能申请房贷吗?

在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。

8、没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我的房贷申请吗?

影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

9、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?

不能贷款。

10、信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗?

信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。

五、如何保护个人信息安全

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，“央行建立个人征信报告有别于社会征信机构采集个人信息的行为，在个人信息安全和个人隐私保护方面会考虑得较为周全。”

同时，董希淼建议,应完善《信息保护立法》，构建信用共享环境。

1、在基本法层面，尽快制定个人信息保护法，明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则，为个人信息保护提供依据;

2、在规章制度层面，应在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章;

3、在行业自律层面，引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制。

从目前看，新版征信报告试运行较为理想，未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大，至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。